{"id":1279,"date":"2017-07-25T11:11:01","date_gmt":"2017-07-25T09:11:01","guid":{"rendered":"http:\/\/www.comeva.es\/blog\/?p=1279"},"modified":"2017-07-25T11:11:26","modified_gmt":"2017-07-25T09:11:26","slug":"la-proteccion-del-consumidor-centro-la-reforma-la-ley-hipotecaria","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.comeva.es\/blog\/la-proteccion-del-consumidor-centro-la-reforma-la-ley-hipotecaria\/","title":{"rendered":"La protecci\u00f3n del consumidor, en el centro de la reforma de la ley hipotecaria"},"content":{"rendered":"<p>Como consecuencia de la transposici\u00f3n de la Directiva 2014\/17\/UE, de 4 de febrero, sobre los contratos de cr\u00e9dito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial, el gobierno ha publicado el&nbsp;<a href=\"http:\/\/www.rdmf.es\/wp-content\/uploads\/2017\/04\/anteproyecto-de-ley-reguladora-de-los-contratos-de-crdito-inmobiliario.pdf\">Anteproyecto&nbsp;de Ley reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario<\/a> que aprovecha para dar un vuelco a la contrataci\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios, modificando once leyes.<\/p>\n<p>El texto, que se espera sea aprobado como proyecto de ley en un Consejo de Ministros despu\u00e9s del verano, tiene como pilares la protecci\u00f3n al consumidor y la preservaci\u00f3n de la cultura de pago. Para ello, aumenta la transparencia y el cliente recibe m\u00e1s informaci\u00f3n a la hora de firmar una hipoteca. Adem\u00e1s, el particular tendr\u00e1 mayor facilidad para modificar las condiciones del contrato o le ser\u00e1 m\u00e1s barato amortizar el pr\u00e9stamo antes de tiempo.&nbsp;<\/p>\n<p>Estas son las novedades m\u00e1s significativas de la propuesta legislativa:<\/p>\n<p><strong>Modificaci\u00f3n de la cl\u00e1usula de vencimiento anticipado<\/strong>: el banco no podr\u00e1 ejecutar la hipoteca durante la primera mitad de vida de la hipoteca -los 10 primeros a\u00f1os en una hipoteca a 20 a\u00f1os- hasta que el importe del impago supere el 2% del capital concedido o se hayan acumulado nueve meses impagados. En el caso de que los impagos se produzcan durante la segunda mitad de vida de la hipoteca, el porcentaje se eleva hasta el 4% del capital y el <strong>l\u00edmite&nbsp;temporal&nbsp;hasta un a\u00f1o. Esta nueva cl\u00e1usula de&nbsp;vencimiento&nbsp;anticipado&nbsp;se aplicar\u00e1 a todos los&nbsp;cr\u00e9ditos hipotecarios vigentes.<\/strong><\/p>\n<p><strong>Los notarios est\u00e1n obligados a asesorar al cliente<\/strong>: deben hacer constar en acta las pruebas realizadas al cliente sobre su entendimiento en la aplicaci\u00f3n pr\u00e1ctica de las cl\u00e1usulas financieras recogidas en el contrato. El cliente deber\u00e1 acudir en dos ocasiones a la notar\u00eda. Una primera en la fase precontractual con los papeles del banco para que este compruebe que el cliente ha recibido toda la informaci\u00f3n que establece la ley. Una segunda vez con el representante del banco a la firma del contrato ante notario. Tanto el notario como el registrador tienen la obligaci\u00f3n de&nbsp;no autorizar el contrato si existen cl\u00e1usulas declaradas abusivas por la justicia en sentencia firme o si no se han cumplido todas las obligaciones.&nbsp;Los notarios podr\u00e1n afrontar sanciones en caso que no cumplan sus obligaciones.<\/p>\n<p><strong>Los bancos tendr\u00e1n que entregar a los clientes una ficha que informar\u00e1 sobre las cl\u00e1usulas peligrosas<\/strong>, como las suelo o las de vencimiento anticipado, y los posibles escenarios que se pueden producir con tipos de inter\u00e9s variables.&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Queda prohibida la venta de paquetes vinculados<\/strong>: el banco no podr\u00e1 obligar a adquirir un seguro de vida o de hogar para conceder la hipoteca. \u00danicamente se podr\u00e1n autorizar aquellos paquetes que sean considerados beneficiosos para el cliente y se necesita autorizaci\u00f3n por parte del Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n<p><strong>Los intereses de demora ser\u00e1n innegociables:<\/strong> la ley lo fija en tres veces el inter\u00e9s legal del dinero.<\/p>\n<p><strong>La amortizaci\u00f3n anticipada del pr\u00e9stamo podr\u00e1 hacerse en cualquier momento<\/strong>: el cliente podr\u00e1 amortizar anticipadamente con una comisi\u00f3n del 0,5% de la cantidad entregada en los diez primeros a\u00f1os. Este porcentaje bajar\u00e1 al 0,25 % hasta el quinto a\u00f1o y, desde entonces, se reducir\u00e1 a cero.<\/p>\n<p>&nbsp;<strong>La nueva ley facilita que el consumidor cambie de una hipoteca variable a una fija y viceversa<\/strong>: se reduce sustancialmente la comisi\u00f3n por reembolso que sirve para cambiar de banco la hipoteca. Hasta el tercer a\u00f1o de la hipoteca, ser\u00e1 del 0,25%. A partir del tercer a\u00f1o, esta comisi\u00f3n quedar\u00e1 suprimida. Los gastos de notario y registro se bonificar\u00e1n al 90%. &nbsp;&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Reconoce el derecho del prestatario en moneda extranjera a&nbsp;convertir el pr\u00e9stamo a euros<\/strong> como moneda en que recibe sus ingresos.<\/p>\n<p><strong>&nbsp;<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Como consecuencia de la transposici\u00f3n de la Directiva 2014\/17\/UE, de 4 de febrero, sobre los contratos de cr\u00e9dito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial, el gobierno ha publicado el&nbsp;Anteproyecto&nbsp;de Ley reguladora de los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario que aprovecha para dar un vuelco a la contrataci\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios, modificando once&#8230;  <a class=\"excerpt-read-more\" href=\"http:\/\/www.comeva.es\/blog\/la-proteccion-del-consumidor-centro-la-reforma-la-ley-hipotecaria\/\" title=\"Read La protecci\u00f3n del consumidor, en el centro de la reforma de la ley hipotecaria\">Read more<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1280,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_exactmetrics_skip_tracking":false,"_exactmetrics_sitenote_active":false,"_exactmetrics_sitenote_note":"","_exactmetrics_sitenote_category":0,"ngg_post_thumbnail":0,"jetpack_post_was_ever_published":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":true,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","enabled":false},"version":2}},"categories":[5],"tags":[152],"class_list":["post-1279","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias","tag-ley-hipotecaria"],"jetpack_publicize_connections":[],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>La protecci\u00f3n del consumidor en el centro de la reforma de la ley hipotecaria<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"La reforma de la ley hipotecaria tiene como pilares la protecci\u00f3n al consumidor y la preservaci\u00f3n de la cultura de pago. 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